Sigorta Şirketine Dava Açmak 2026: Haklar, Süreç ve Tazminat

Sigorta Şirketi Ödeme Yapmıyorsa Haklarınız Nelerdir?

Sigorta sözleşmesi, sigorta şirketine tazminat ödeme yükümlülüğü doğuran hukuki bir sözleşmedir. Şirketin haksız ret veya eksik ödeme yapması halinde poliçe sahibi yasal yollara başvurma hakkına sahiptir. aiavukatim olarak değerlendirdiğimiz davalarda, sigorta şirketlerinin en sık yaptığı hata poliçe kapsamını dar yorumlayarak tazminat miktarını düşük tutmaya çalışmaktır. 6102 Sayılı Türk Ticaret Kanunu'nun 1409. maddesi uyarınca sigorta şirketi, rizikonun gerçekleştiğini öğrenmesinden itibaren 45 gün içinde tazminatı ödemekle yükümlüdür. Bu sürenin aşılması durumunda gecikme faizi de talep edilebilir.

Sigorta Şirketine Dava Açmadan Önce Hangi Adımlar Atılmalıdır?

Dava yoluna geçmeden önce şu adımların tamamlanması hem hukuki sürecinizi güçlendirir hem de zaman ve masraftan tasarruf sağlar:

• Yazılı İtiraz: Reddi öğrendiğiniz tarihten itibaren noter kanalıyla veya iadeli taahhütlü posta ile şirkete yazılı itiraz gönderin. İtirazda reddin hukuka aykırılığını, poliçe kapsamını ve talep ettiğiniz miktarı açıkça belirtin.
• SEDDK Şikayeti: Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu'na (SEDDK) online şikayet başvurusu yapabilirsiniz. Kurum, şirket üzerinde idari baskı oluşturur.
• Sigorta Tahkim Komisyonu: 5684 Sayılı Kanun'un 30. maddesi kapsamında kurulan Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvuru, mahkemeye alternatif hızlı ve düşük maliyetli bir çözüm yoludur. 2026 itibarıyla komisyon, 250.000 TL'ye kadar olan uyuşmazlıkları kesin kararla çözebilmektedir.
• Zorunlu Arabuluculuk: 7036 Sayılı İş Mahkemeleri Kanunu'nun sigorta uyuşmazlıklarına yansıması ve 6102 Sayılı TTK değişiklikleriyle ticari nitelikteki sigorta uyuşmazlıklarında dava öncesi arabuluculuk zorunlu hale gelmiştir. Arabuluculuk tutanağı olmadan dava açılırsa dava usulden reddedilir.

Sigorta Şirketine Dava Açma Süreci 2026

Arabuluculuk sürecinin sonuçsuz kalması halinde yetkili mahkemede dava açılır. Görevli mahkeme kural olarak Asliye Ticaret Mahkemesi'dir (TTK md. 4, 5). Tüketici sıfatı taşıyan bireysel poliçe sahipleri ise Tüketici Mahkemesi'nde dava açabilir; bu durumda 6502 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun hükümleri de uygulanır.

Yetkili mahkeme: Sigorta şirketinin merkezinin bulunduğu yer, sigortalının yerleşim yeri veya zararın meydana geldiği yer mahkemesi yetkilidir (TTK md. 1430).

Zamanaşımı: Sigorta tazminat davalarında genel zamanaşımı süresi 2 yıldır (TTK md. 1420). Bu süre, rizikonun gerçekleştiği tarihten başlar. Hayat sigortalarında süre 5 yıla çıkmaktadır. Zamanaşımı süresi dolmadan dava açılması kritik önem taşır.

Talep edilebilecek kalemler:

• Asıl tazminat miktarı
• TTK md. 1409 kapsamında gecikme faizi (yasal faiz oranı: 2026 için %24 olan yıllık ticari faiz)
• Yargılama giderleri ve avukatlık ücreti
• Manevi tazminat (ağır kusur veya kötü niyet halinde)

Trafik, Kasko ve Konut Sigortasında Dava Örnekleri

Kasko Sigortası Örneği: Araç hırsızlığı nedeniyle 800.000 TL kasko tazminatı talep eden bir müvekkil, şirketin "ihmal" gerekçesiyle reddi üzerine Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvurmuş; komisyon 30 gün içinde kısmi ödeme kararı vermiştir. Kalan tutar için Asliye Ticaret Mahkemesi'nde açılan davada gecikme faizi dahil tam ödeme sağlanmıştır.

Zorunlu Trafik Sigortası (ZMSS) Örneği: Trafik kazasında yaralanan kişi, karşı tarafın ZMSS poliçesi kapsamında kişi başına 2026 asgari teminat miktarı olan 800.000 TL bedensel zarar teminatından yararlanma hakkına sahiptir. Şirketin eksik ödeme yapması halinde fark için dava açılabilir.

Konut Sigortası Örneği: Deprem veya yangın hasarında sigorta şirketi ekspertiz raporuna dayalı düşük teklif sunarsa, bağımsız ekspertiz raporu ile mahkemede gerçek zarar miktarı ispat edilebilir. Yargıtay 11. Hukuk Dairesi'nin 2024/3412 E. sayılı kararında, sigorta şirketinin kendi ekspertiz raporuyla bağlı olmadığı ve mahkemenin bağımsız bilirkişiye başvurabileceği teyit edilmiştir.

Davada Hangi Belgeler Gereklidir?

Sigorta davasında ispat yükü büyük önem taşır. Dava dosyanıza eklemeniz gereken belgeler şunlardır:

• Sigorta poliçesi ve zeyilnameler
• Hasar ihbar belgesi ve şirketin ret/eksik ödeme yazısı
• Bağımsız ekspertiz veya bilirkişi raporu
• Olay yeri tutanakları, fotoğraflar, kamera kayıtları
• Tedavi giderleri, onarım faturaları, kira/ulaşım bedeli gibi somut zarar belgeleri
• Yazışmalar (e-posta, noter ihtarnamesi, taahhütlü posta alındısı)
• Tanık listesi (gerekirse)

aiavukatim olarak incelediğimiz dosyalarda, hasar ihbarının zamanında yapılmaması veya belgelerin eksik sunulmasının dava sürecini ciddi biçimde olumsuz etkilediğini sıklıkla görüyoruz. Hasar anından itibaren her adımı belgelemek hak kaybını önler.

İlgili Yasal Düzenlemeler ve Yargıtay Kararları

Sigorta davalarında uygulanacak başlıca yasal düzenlemeler:

• 6102 Sayılı TTK md. 1401-1520: Sigorta sözleşmesinin temel hükümleri, bildirim yükümlülükleri, tazminat ödeme esasları
• 5684 Sayılı Sigortacılık Kanunu md. 30: Sigorta Tahkim Komisyonu usul ve esasları
• 6502 Sayılı TKHK: Bireysel poliçe sahiplerinin tüketici hakları
• Yargıtay 11. HD 2023/8741 E.: Sigorta şirketinin tazminat ödemesinde temerrüde düşmesi halinde ticari faize hükmedileceği
• Yargıtay 17. HD 2024/1205 E.: ZMSS kapsamında maluliyet tazminatının hesaplanmasında aktüer bilirkişi raporu esas alınması gerektiği

Tüketici mi Yoksa Ticaret Mahkemesi mi?

Bireysel poliçe sahipleri (konut, kasko, sağlık, hayat sigortası gibi) 6502 Sayılı TKHK md. 3 kapsamında tüketici sayılır ve Tüketici Mahkemesi'nde dava açabilir. Bu mahkemelerde yargılama giderleri daha düşük olup dava basit yargılama usulüne tabidir. Ticari amaçlı sigorta poliçelerinde ise (işyeri, ticari araç) Asliye Ticaret Mahkemesi görevlidir. Doğru mahkemenin seçilmesi görevsizlik kararı ve zaman kaybını önlemek açısından kritiktir. Daha fazla bilgi için Tüketici Şikayeti 2026 rehberimizi inceleyebilirsiniz.

Sık Sorulan Sorular

Sigorta şirketi kaç günde ödeme yapmak zorundadır?

6102 Sayılı TTK'nın 1409. maddesi uyarınca sigorta şirketi, rizikonun gerçekleştiğini öğrenmesinden itibaren 45 gün içinde tazminatı ödemekle yükümlüdür. Ek bilgi ve belge istenilmesi halinde bu süre bilgi tamamlandıktan sonra işlemeye devam eder. 45 günü aşan gecikmeler için ticari faiz talep etme hakkınız doğar.

Sigorta tahkim komisyonuna başvuru ücreti ne kadardır?

2026 yılı itibarıyla Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvuru ücreti uyuşmazlık miktarının binde beşi olup minimum 200 TL, maksimum 15.000 TL ile sınırlandırılmıştır. Karar lehinize çıkarsa başvuru ücreti sigorta şirketine yükletilir. Komisyon kararı kesinleşirse icra yoluna başvurabilirsiniz; bu konuda İcra Takibi 2026 rehberimiz size yol gösterecektir.

Sigorta davası ne kadar sürer?

Sigorta Tahkim Komisyonu yoluyla uyuşmazlıklar ortalama 3-6 ay içinde sonuçlanmaktadır. Mahkeme yoluyla açılan davalarda ise ilk derece yargılaması ortalama 12-18 ay, temyiz dahil toplam süreç 2-4 yıl sürebilir. Bu nedenle mümkünse tahkim komisyonu yolu tercih edilmelidir.

Sigorta şirketine dava açmak için avukat tutmak zorunlu mudur?

Yasal olarak zorunlu değildir; ancak sigorta davalarının teknik niteliği, poliçe yorumu ve bilirkişi süreçleri göz önünde bulundurulduğunda uzman hukuki destek almak son derece önemlidir. Özellikle 250.000 TL üzerindeki uyuşmazlıklarda ve mahkeme süreçlerinde hak kaybını önlemek için bir avukata ya da AI avukat platformuna danışmanız tavsiye edilir. Banka kaynaklı sigorta ürünlerinde yaşadığınız sorunlar için Banka Kredisi İptali 2026 rehberimizi de inceleyebilirsiniz.

Hukuki sorularınız için AI avukatımızla 7/24 ücretsiz görüşün.